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当前位置:>文章正文9月1日，甘肃省陇南市在本月诚信兴商月之际，召开了大型企业信用研讨会，引起了社会的广泛关注。会上，陇南市电商协会、甘肃银行、11315全国企业征信系统陇南服务机构签署了三方战略合作协议，推介并开启了“银企通”信贷金融产品，将在今后共同助力解决陇南中小企业融资难题。
陇南市电商协会是一个当地政府官方性质的行业协会。近两年来，电子商务在陇南异军突起，俨然成为了当地一个重要的支柱产业。行业中涌现出了康县木耳、武都橄榄油、成县核桃、两当狼牙蜜、宕昌黄芪、文县纹党等一批知名电商品牌，陇南地区优质的油橄榄、核桃、苹果、花椒、木耳、土蜂蜜、养生药膳等农产品也在网上畅销。
虽深处深山，但陇南人的思维方式没有被重重大山阻隔，结合陇南自身优势以及土特产品丰富等特点，走出了一条电子商务促经济发展之路。然而，当地从事电商的小微企业众多，对金融服务和资金支持有大量需求。资金充裕与否，直接影响到这些企业的发展，也进一步影响到陇南地区的经济发展。
甘肃银行陇南分行三农小微部主任于凡表示，同其他众多小微企业一样，资金短缺是目前陇南电商企业发展过程中面临的较大问题。小微企业贷款难题较为突出，根源在于信息不透明。“目前我国的贷款方式主要是抵押贷款和担保贷款。中小企业由于规模小，资金受限，导致抵押物不足。而金融机构风险控制要求高，精力有限，要快速全面了解众多小微企业的经营状况及还款能力、确保贷款安全，并不容易。”
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此次11315全国企业征信系统与陇南市电商协会、甘肃银行展开合作，将为甘肃银行陇南分行开通11315“银企通”后台，并在征信系统中电商协会中，筛选出信用优质的电商企业，推荐给银行；甘肃银行陇南分行通过“银企通”平台从众多有资金需求的中小企业中选择优质信用客户，予以放贷。
11315”银企通“征信机制
中小微企业通过11315企业征信平台建立和完善自己的信用信息，11315征信系统负责中小微企业的信用信息采集、整理、存储、加工等工作，通过征信大数据逐条核实形成企业信用报告，进而帮助企业与银行建立良好的信贷桥梁。在征信平台五项机制的前提下，大批量、全方位的采集企业包括股东、高管、供应商、公司财务等信用状况，包括企业经营中水、电、气、通讯、社保等一系列有价值的信用信息。
信息采集完，系统按照统一标准，对大量的社会各方面评价信息科学计算得出企业的动态信用分值和信用评级结果。客户的信用分值自动与国际通用的9个信用等级对应。最终，银行根据企业的信用分值和评级报告发放一定额度的信用贷款。
必须提到的是，11315信用分值只与企业守信的事件次数和事件的级别分类有关，与企业大小，财富多少无关。信用报告是企业主观的守信理念和客观的履约能力相结合的结果。
11315征信平台向银行筛选优质客户，银行一经发放贷款，便会将贷款投放情况及时记录到征信系统中该企业的信用档案，并作为中性信息发布。企业贷款期间或期满，该企业还款还息情况作为信贷信用评价被标注该企业是否属于按时还款、逾期还款，还是逃废债务。
对于借贷过程中表现良好的诚信企业，银行将良好的守信信息客观记录于企业信用档案，并通过第三方11315全国企业征信平台向社会推荐，让诚信企业得到更多的社会信任，获得更多的社会支持。反之，对不按时还款、恶意逃废债务的失信行为也要记录于信用档案，接受社会的监督，加大企业的失信成本。这便是11315“银企通”的贷前、贷中、贷后风险防范机制。
于凡表示，银行正在不断尝试创新中小微企业的贷款融资新模式，今后将把11315企业征信平台信用数据引用到信贷业务中，作为贷款额度审定的重要参考依据。我们深信中小微企业贷款难问题将得到有效改善，本地小微电商企业信用贷款和普惠金融指日可待，从长远看，银行创新金融和征信机制，道路将越走越宽，有效推动地方经济和金融的发展。