7月3日下午，中国信用经济研究专家、中国人民大学信用管理研究中心主任吴晶妹带领课题组一行到11315全国企业征信系统北京总部进行调研。

吴晶妹听取了11315全国企业征信系统创始人、绿盾公司董事长王端军对11315全国企业征信系统的九大创新成果介绍，并就征信业的诸多核心问题进行了深层探讨。

比如中央数据库建设、信息采集渠道的合法性、信息采集流程、“互联网+”与11315系统的8位信用码编码技术、数据加工整理的合理性、不良信息的处理机制、如何确保每条入档信息的真实性、信息审核流程、纠错机制、原始数据保存与征信机构的独立运行的关系、计算模型的本土化、不同历史发展阶段征信机构的收费模式、“中央数据库+代理服务机构”运营模式的行业监管、征信机构未来的发展等。

作为国内早期从事征信的创业者，王端军从中国市场经济的实际情况出发，借鉴西方征信模式，利用互联网大数据征信技术，创建了11315全国企业征信系统。

王端军对11315全国企业征信系统的9大创新成果进行了详细介绍。9大创新成果是我们全体11315团队在十年的探索和实践中，不断总结经验，并历经五次改版、五次自我否定，开发出的符合当前中国征信业发展阶段的征信模式，填补了国内征信业的空白。

征信数据库建设是企业征信的基础工程，包括数据的采集、审核、异议纠错等工作的完善是征信工作的重中之重。

王端军讲到，在数据库建设方面，11315全国企业征信系统仅前期在数据加工方面就投入7000多万元，通过政府职能部门监管信息、媒体评价信息、金融信贷信息、行业评价信息、企业运营信息和交易评价信息等六大渠道采集企业的信用信息，到目前已采集了国内5000多万家企业的10亿多条信用信息，建立了覆盖全国的中央数据库。

在数据的处理上 11315通过对西方计算模型的深入研究的基础上，创造性地建立了中国本土化的计算模型，按照统一数学模型对入档的有效信息进行计算，由系统自动得出信用分值，自动与国际通用的9个信用等级相对应。

同时11315对信用等级的评价赋予了新的含义：信用分值只与守信的事件次数和事件的级别分类有关，与企业大小、财富多少无直接关系，提出信用是守信理念（主观）与履约能力（客观）相结合的结果。

这一理念纠正了西方偏重履约能力的征信观点，形成了适合当前中国市场的征信产品——企业信用档案。根据2013年3月15日，国务院颁布实施的《征信业管理条例》，征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，采集政府有关部门依法已公开的信息，依托人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。

11315全国企业征信系统做到了严格遵循《征信业管理条例》，通过相关渠道依法采集企业的信息，对于涉及到企业商业机密的，法律、行政法规禁止采集的企业信息，一律不采集。

11315为每一家企业匹配了唯一对应的8位数字的“信用编码”，“信用编码”+“.11315.com”后缀就生成了企业信用档案的“信用网址”，企业和消费者可以凭企业信用网址，或通过各大搜索引擎、登录11315网站查询相关企业的信用档案，下载相关企业的信用报告，充分发挥了“互联网+征信”的优势。

数据加工整理审核方面 王端军表示11315全国企业征信系统利用网络爬虫，通过政府或法院网站、媒体网站、行业协会网站等每天不间断抓取信息，经过计算机甄别和筛选后自动入库。

此外11315总部和各地的代理服务机构通过有关部门直接索取企业的各类信用信息。通过政府、法院、行业协会、媒体等官方渠道采集的信息，此类已经具备客观公正性的信息，系统将直接入库，不需要审核。

通过相关企业自己提供的信息、11315各代理服务机构采集的信息，需经过11315信息审核部门双层审核方可入档；交易评价信息、消费者评价信息、员工评价信息，需要实名提交。

在审核部门和信息提交者之间设置防火墙机制即经过客服人员传递信息，确保审核部门不受外界干扰，具有高度的独立性，杜绝因人为因素而导致的信息失准的问题。

根据《征信业管理条例》，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

11315为了保障信息的准确和进一步完善，在网页上每条信息的标题后边均设置了“异议和纠错”机制，随时接受来自全社会的监督。这些审核、异议和纠错机制的建立确保11315信息准确性的根本，是11315的生命线。
调研中，吴晶妹提出了涉及到企业的不良信息引起的纠纷，11315全国企业征信系统如何处理的问题。

王端军表示，通过相关部门采集到的纸质信息，11315全国企业征信系统一律将纸质文件通过电子扫描后上传，系统长期保留原始文档。通过网络采集到的信息，11315全国企业征信系统在采集相关信息时，通过对整体网页内容、原网页所在的服务器编码等打包保存备查，保障数据离开信息源头以后，能够继续客观独立存在，确保在法律层面上站得住脚跟，不受制于任何人。

在不良信息删除方面 11315全国企业征信系统遵循“客观、中立、第三方”的征信机制，如果信息准确无误，就会永久保存，如果属于原信息发布单位信息发布出现错误，或者在企业的有关问题经过整改，政府部门经过核验后认为应该撤销的信息，需有关部门出具证明，11315方会对相关信息做出屏蔽处理。

由于11315信息的真实性和在长期的实践中依据相关法律建立起的不良信息发布和处理机制，使得在10多年的运营中，从没有产生过一起因此而导致的诉讼案子。
一位是著名的信用专家，一位是创建了中国大数据征信系统的企业家，又是多年的老朋友，交流在友好、愉快气氛中进行，当然也不乏有对深度问题的激烈争论，不时闪现碰撞的火花。吴晶妹就收费模式问题和王端军展开了讨论。

征信产品一般是采集信息环节、使用信息（包括查询信息）环节以及定向服务等方面收费的，目前11315的收费模式考虑到中国征信业刚开始，市场还没有成熟，主要采取了完善信用档案、和打印信用报告这两方面有收费服务，大量网民的在线查询是免费的。

从市场实践情况来看是适合中国目前征信业刚起步阶段的发展现状的模式，符合多样化、多角度开展征信业的规则。从西方征信业的发展历程来看，初始阶段同样是由企业付费，随着征信业的兴起，信息成了高利益的商品，逐步过渡到征信机构向信息提供者付费、由信息使用者付费的模式。王端军表示，具体是哪种收费模式最终需要由市场规律决定，尊重征信市场不同发展阶段和不同客户的需求。

在运营方面 王端军谈到11315全国企业征信系统采取“中央数据库+业务代理”的联合征信机制，在国内几百个城市设置了代理服务机构，并受到各地政府的大力支持。

同时，王端军还提到，11315在和地方政府的合作中，给一些地方政府提供了监管账户，政府部门除了可以通过11315发布企业的监管信息外，还可以通过11315全国企业征信系统及时关注当地企业的失信信息，及时做出处理，将企业的失信行为消灭在萌芽状态。

目前，一些地方政府部门已经在行业评优、企业年检、工程招标、采购等领域购买和使用11315全国企业征信系统的信用档案和信用报告。

吴晶妹对各地政府支持、政府购买征信服务表示很大的兴趣。吴晶妹表示，随着征信业的发展，政府也会成为大客户，也是促进社会信用体系发展和完善的根本。
吴晶妹谈到，11315全国企业征信系统经过多年的积累，所创立的“中央数据库+代理服务机构”征信模式在征信业政策法规逐步到位的情况下得到了较快的发展，但同时也给监管部门带来了新的课题。

王端军回答了为配合征信监管部门的备案和监管工作，在数据库建设、业务运营等方面所做出的积极改进和调整等多个问题。在目前情况下，征信业在缺乏标准、模式的情况下，作为从业者和监管者都在摸着石头过河，都比较困难。但有一点是明确的，只要在法律框架下，市场的需求就是征信机构的服务追求。
最后，吴晶妹表示，中国征信业发展至今，走过了一段很艰难的历程，前些年很多做征信的公司几乎都死掉了。

王端军十年来带领团队结合中国征信市场的实际，不断地适应和摸索，大胆创新、扎实工作，率先在国内建立了互联网大数据征信模式，取得了不错的成绩，体现了企业家的开拓创新精神，和脚踏实地做征信事业的担当。

吴晶妹认为自己一直在为寻找第三方社会征信机构作为自己的理论支撑和实践基地。11315的征信模式，是历经10年艰苦创业建立的一整套符合中国国情、本土化程序较高、创新点较多的较为成功的模式，所以这次前来对11315进行深层调研。

王端军表示，11315的好多创新点是在吸纳了吴晶妹等著名信用专家理论成果的基础上产生的，这里没有生搬硬套的仿造，只有前沿的信用理论和中国国情紧密结合的实践，是法律、政策、文化理念、互联网技术、民俗商规、市场营销等各领域精华之大集合，是符合中国市场、本土化程度相当高的一套大数据社会征信系统；11315目前已经完成了大数据征信模式的基础：大数据架构模型和大数据汇聚机制。

王端军表示，由于与吴教授认识较早，对吴教授的很多研究成果也一直赞成，因此，客观的说，11315核心应用技术的发展受吴教授理论的影响较大，能作为吴教授理论体系的应用实践基地是符合实际的，也希望以后能得到吴教授更多的指导和支持，产学研相结合，开发出更多的征信产品，满足市场对大数据征信服务的需求。